Mulheres negras (pretas e pardas) enfrentam desafios significativos para obter crédito e expandir seus empreendimentos no Brasil. Desigualdades históricas de renda, menor acesso a bens, dificuldades em oferecer garantias e barreiras estruturais no sistema financeiro limitam o crescimento de milhares de empreendedoras.
Em resposta a esse cenário, o Sebrae tem intensificado ações de inclusão financeira, como o Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas com foco nas empreendedoras (Fampe Mulher). Este fundo oferece garantia de até 100% da operação de crédito, aumentando as chances de aprovação de financiamentos para negócios liderados por mulheres.
A relevância do tema é acentuada às vésperas do Dia Internacional da Mulher Negra Latino-Americana e Caribenha, celebrado em 25 de julho. Dados do DataSebrae indicam que empreendedores negros acessam crédito em taxas inferiores à média nacional, sendo a falta de garantias e os juros elevados os principais impedimentos.
Para mulheres pretas e pardas, essa dificuldade é agravada por fatores como menor acúmulo de patrimônio, concentração em negócios de menor porte, a sobrecarga com responsabilidades de cuidado e um acesso mais restrito a redes de contato e informações.
O Fampe Mulher foi criado para superar uma das maiores barreiras ao financiamento, atuando como avalista em operações de crédito junto a instituições financeiras parceiras do Sebrae. O programa é direcionado a microempreendedoras individuais (MEI), microempresas (ME) e empresas de pequeno porte (EPP) que são lideradas por mulheres, seja como sócias majoritárias ou administradoras. Além da garantia, o Sebrae oferece orientação para que as empresárias organizem suas finanças, preparando-as melhor para contratar crédito e impulsionar seus negócios.
Os resultados da iniciativa são notáveis. Desde sua implementação, o Fampe Mulher já possibilitou mais de 17,2 mil operações, totalizando R$ 1,15 bilhão em crédito garantido. O desempenho financeiro é igualmente impressionante, com um índice de perdas de apenas 0,06%, valor muito abaixo da carteira geral do Fampe, que geralmente varia entre 3,5% e 4,5%.
Após 24 meses em operação, o Fampe Mulher registrou um crescimento acelerado nas concessões no último ano, o que pode indicar um futuro aumento no percentual de inadimplência. Contudo, o Sebrae avalia que, mesmo com um eventual crescimento da inadimplência, as perdas devem permanecer em patamares inferiores aos padrões das operações do Fampe.
Margarete Coelho, diretora de Administração e Finanças do Sebrae, reforça que "ampliar o acesso ao crédito para mulheres é também uma estratégia segura para o sistema financeiro". Ela complementa: "Muitas pesquisas apontam que as mulheres são boas pagadoras. Elas administram orçamentos muitas vezes limitados e conseguem fazer verdadeiros milagres na gestão da vida financeira. Essa responsabilidade também se reflete nos seus negócios."
“Exercício de fé, coragem e trabalho”
A empreendedora Mirna Gomes, de Salvador (BA), exemplifica o impacto do Fampe Mulher. A oportunidade oferecida pelo fundo permitiu que ela transformasse uma ideia caseira em um negócio consolidado. Filha de empregada doméstica, criada pela mãe e sem capital inicial, Mirna fundou A Lasanharia em 2019, após deixar o trabalho como motorista de aplicativo.
Atualmente, sua empresa emprega formalmente mais de 15 pessoas, sendo 95% mulheres, e realiza cerca de 120 entregas diárias. A Lasanharia possui uma unidade física em Lauro de Freitas (BA), atua em eventos e no mercado B2B, e está preparando o lançamento de uma linha de produtos congelados.
Mirna Gomes relata que começou "literalmente sem recurso nenhum, só tinha vontade de fazer dar certo". Ela destaca que "o maior desafio foi encontrar alguém que acreditasse na minha história e enxergasse potencial na minha ideia."
Quando a demanda por seus produtos cresceu, Mirna percebeu a necessidade de estruturar um espaço físico para atender os clientes, mas não dispunha dos recursos necessários. Foi então que ela conseguiu uma linha de crédito garantida pelo Fampe Mulher, por meio do Banco do Nordeste.
Com o financiamento, Mirna conseguiu adquirir equipamentos e reformar sua primeira loja. "O que parecia surreal virou realidade no momento em que alguém acreditou em mim. Hoje minha história mostra que é possível mudar a própria realidade. Meu conselho é persistir, fazer bem-feito todos os dias e buscar conhecimento. Empreender é, acima de tudo, um exercício de fé, coragem e trabalho", afirma a empreendedora.
Apoio para qualificação
Além do Fampe Mulher, o Sebrae oferece um suporte abrangente às empreendedoras, incluindo programas como o Sebrae Delas, consultorias, mentorias e capacitações em gestão financeira, inovação, marketing e acesso a mercados. Márcio Borges, analista da Unidade de Empreendedorismo Feminino, Diversidade e Inclusão (UEDI) do Sebrae Nacional, enfatiza que "ampliar o acesso ao crédito para mulheres pretas e pardas significa enfrentar desigualdades históricas" e cria condições para um desenvolvimento econômico mais inclusivo.
Borges conclui: "O acesso ao crédito não pode depender da origem, da raça ou do gênero da pessoa empreendedora. Quando reduzimos essas barreiras, promovemos inclusão financeira, fortalecemos pequenos negócios, geramos renda, empregos e desenvolvimento para toda a sociedade."
Acesso ao crédito
O Sebrae disponibiliza apoio a pequenos negócios em áreas estratégicas para seu crescimento, como o acesso ao crédito. Entre as ferramentas oferecidas, destacam-se:
- Planejadora Sebrae: um ponto de partida para buscar crédito com clareza e confiança, através do preenchimento de dados financeiros e acompanhamento de indicadores da empresa;
- Up Digital Finanças: programa para aprimorar a gestão do negócio, reduzir desperdícios e tomar decisões financeiras mais assertivas;
- Crédito Empreendedor: um comparador de linhas de crédito de diversas instituições financeiras.